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信用卡本来是方便人生活,提供短期消费资金信贷服务的产品,但是如果持卡人刷卡不当,很容易弄巧成拙,变身“卡奴”。
日常使用信用卡的过程中,有一些禁忌是需要引起大家注意的,千万不要不当用卡,否则就掉进了银行精选编制的“坑”里,承担不必要的损失。
给大家盘点信用卡使用的几个禁忌,供大家参考:
1、过度申请信用卡
有些人是为了提升额度而申请多张信用卡,有的人是冲着办卡礼办理了多张信用卡。无论哪种原因,信用卡的数量不宜过多,总额度也不宜过高。申请太多信用卡,一方面不便于管理,另一方面,负债过高,对申请新卡以及贷款也是有一定影响的。
2、过度透支
这里说的过度透支是指超出持卡人还款能力地刷卡消费。一般来说,如果没有临时大额消费支出,每月信用卡消费金额最好保持在月收入的1/2以下。
每月信用卡消费金额最好保持在月收入的1/2以下,持卡人还款压力相对小一些。有些持卡人自控能力差,爱花钱,经常非理性消费,信用刷超了,到还款的时候就犯起难来了。一不注意,还容易导致信用卡逾期还款。
3、频繁办理信用卡取现、分期等业务
按照最低还款额还款、分期还款、信用卡取现等业务都是有费用的。按照最低还款额还款,就会产生信用卡利息,日息万分之五,按月复利;办理信用卡分期就要承担信用卡分期手续费,折算成实际年利率,高达13%以上;办理信用卡取现业务,除了有手续费之外,还不享有免息,自取现当日起开始计收利息,日息万分之五。
4、疯狂提额
对一些持卡人来说,申请信用卡额度提升是一种追求,高额度信用卡不但用起来方便,还让持卡人感觉有面子。但是疯狂追求信用卡提额并不是一件好事,信用卡额度过高容易助长持卡人过度消费的心态。
5、逾期还款
信用卡逾期还款是忌中大忌,逾期首先会产生高昂的利息和违约金,最重要的是会影响个人信用记录,影响以后申请房贷。
以上就是“信用卡刷卡五大禁忌”大家都清楚了吗?小编在这里提醒各位在刷卡的时候一定要养成良好的消费习惯,切勿恶意透支!如想了解更多精彩内容,请继续关注南财官网!
《信用卡刷卡五大禁忌 信用卡刷卡注意事项》 相关文章推荐一:信用卡刷卡五大禁忌 信用卡刷卡注意事项
信用卡本来是方便人生活,提供短期消费资金信贷服务的产品,但是如果持卡人刷卡不当,很容易弄巧成拙,变身“卡奴”。
日常使用信用卡的过程中,有一些禁忌是需要引起大家注意的,千万不要不当用卡,否则就掉进了银行精选编制的“坑”里,承担不必要的损失。
给大家盘点信用卡使用的几个禁忌,供大家参考:
1、过度申请信用卡
有些人是为了提升额度而申请多张信用卡,有的人是冲着办卡礼办理了多张信用卡。无论哪种原因,信用卡的数量不宜过多,总额度也不宜过高。申请太多信用卡,一方面不便于管理,另一方面,负债过高,对申请新卡以及贷款也是有一定影响的。
2、过度透支
这里说的过度透支是指超出持卡人还款能力地刷卡消费。一般来说,如果没有临时大额消费支出,每月信用卡消费金额最好保持在月收入的1/2以下。
每月信用卡消费金额最好保持在月收入的1/2以下,持卡人还款压力相对小一些。有些持卡人自控能力差,爱花钱,经常非理性消费,信用刷超了,到还款的时候就犯起难来了。一不注意,还容易导致信用卡逾期还款。
3、频繁办理信用卡取现、分期等业务
按照最低还款额还款、分期还款、信用卡取现等业务都是有费用的。按照最低还款额还款,就会产生信用卡利息,日息万分之五,按月复利;办理信用卡分期就要承担信用卡分期手续费,折算成实际年利率,高达13%以上;办理信用卡取现业务,除了有手续费之外,还不享有免息,自取现当日起开始计收利息,日息万分之五。
4、疯狂提额
对一些持卡人来说,申请信用卡额度提升是一种追求,高额度信用卡不但用起来方便,还让持卡人感觉有面子。但是疯狂追求信用卡提额并不是一件好事,信用卡额度过高容易助长持卡人过度消费的心态。
5、逾期还款
信用卡逾期还款是忌中大忌,逾期首先会产生高昂的利息和违约金,最重要的是会影响个人信用记录,影响以后申请房贷。
以上就是“信用卡刷卡五大禁忌”大家都清楚了吗?小编在这里提醒各位在刷卡的时候一定要养成良好的消费习惯,切勿恶意透支!如想了解更多精彩内容,请继续关注南财官网!
《信用卡刷卡五大禁忌 信用卡刷卡注意事项》 相关文章推荐二:信用卡激活不用可以吗 信用卡激活不用会怎么样
我们都知道信用卡到手后,需要激活才能使用。但是有很多卡友激活信用卡后,发现自己并没有消费需求,就把信用卡放在一边不去理会。那么,信用卡激活不用可以吗?有什么不良后果吗?下面一起来了解下。
信用卡激活不用可以吗?
信用卡是银行核发的提前透支消费的贷记卡,激活后可以刷卡消费,还能取现救急,甚至还能为持卡人提供大额现金分期产品。当然,激活后持卡人也可以选择不用信用卡,但是势必会有一些影响:
1、会产生年费。年费是信用卡必收的一项费用,除了那些银行规定的有效期内免年费的信用卡外,大多数普通信用卡是可以通过刷卡次数来减免年费的,所以,要是激活信用卡后不用,那么这个年费就会从信用卡额度里扣除。
2、会影响信用。若是信用卡激活后没有刷够次数被扣了年费,而持卡人又没有及时还款,那么就会导致逾期,逾期的后果有多种,最重要的是会影响持卡人信用。
3、会影响提额。很多卡友的信用卡额度太低,激活后不用,认为银行看到自己不用信用卡,为了避免客户流失,就会主动给信用卡提额,虽说有的银行是有可能这么做,但是大多银行提额主要还是看持卡人的用卡情况,用的少,不会轻易提额。
4、会影响用卡。有的银行对长期不用的信用卡会进行管控,比如建设银行信用卡激活之日起180天内无交易记录,卡片会被交易管控,管控后的信用卡不能消费和取现,仅能办理柜面业务。
以上即是“信用卡激活不用可以吗”的相关介绍。总而言之,信用卡激活不用主要会有以上四个方面的影响,所以大家如果办了卡确实没有用卡需求,最好还是把信用卡注销掉。
《信用卡刷卡五大禁忌 信用卡刷卡注意事项》 相关文章推荐三:信用卡为什么会被封卡 信用卡被封的几个原因
最近很多人反映自己的信用卡被封卡或者降额了,为什么有人的信用卡被降额,有的人被限制交易甚至有的人被封卡呢?这是因为这些信用卡很大概率被银行风控了,现在大环境比较严峻,主要是银行的坏账太多了,照此看来往后银行风控必然会越来越严格。如果你是正常用卡,无须担心降额封卡降临到自己头上。那么,信用卡为什么会被封卡?
1、经常逾期或长期欠款不还
这是最为关键的一点,经常逾期除了你记性不好,就是说明你不具备按时还款的能力,进而表现出你的信用就不好,这样肯定会影响你的信用卡的额度。更严重的是欠钱不还,欠钱不还银行为了防范风险肯定会降低额度,预防将可能产生的损失降到最低,一般采取降额或封卡的措施。
2、信用卡非正常消费
所谓非正常消费,必然是资金用途可能超过银行限定的正常消费范围内。那么银行是怎么判断持卡人非正常消费的呢?比如,信用卡长期在同一家商户大额消费、非正常营业时间刷卡交易,刷卡金额有规律太规整,比如是两千、五千、八千,一万这样的金额等。长此以往,必然引起银行注意,结果就是封卡居多。
3、信用卡长期刷空
额度很低的信用卡这种情况还好,额度较高的信用卡,比如5万、10万的,每个月账单金额都超过了95%以上,而且每个月都是最后还款日还款,又当天都刷出来了。同时月消费笔数少,基本都是大额交易,必然被银行注意,很容易就被系统风控。正常情况下,谁能每个月都消费那么多呢?所以每张信用卡需要轮休一下比较稳妥。
提示:使用信用卡,就要遵守银行的规则,不要和银行对着干,不然真的封卡就麻烦了。
那么假如之前用卡不当,导致信用卡被银行风控了,该怎么办呢?
信用卡被风控了
首先要拨打银行信用卡客服中心,了解被风控的原因,然后对症下药采取相应的措施。
注意每期刷卡额度
也要注意不要每期都把自己的额度刷爆掉,尽可能的是使用额度的60-70%,这样不太多也不太少,如果每期都刷爆,银行当然会觉得你经济有问题了,降额不就是为了防范风险吗?
多在大型超市刷卡
对于很多新持卡用户来说,在大型超市进行消费能够充分证明你是在正常的使用信用卡,这一点其实是很重要的。
与银行沟通后即可恢复
信用卡被风控其实还有一种原因,那就是银行风控系统自动捕捉到你的账户存在异常,可能是受到攻击或其他情况等。这种时候,只要和银行沟通好,并更改账户密码,一般就可以进行解控了。
《信用卡刷卡五大禁忌 信用卡刷卡注意事项》 相关文章推荐四:建设银行信用卡积分有什么用 建设信用卡积分规则有效期
现在出门购物、旅游,刷信用卡成了消费结算的主要途径之一。刷信用卡能积累不少消费积分,那么信用卡积分有什么用呢?下面融资易小编以建行为例为大家讲解信用卡积分用途。
建行信用卡积分累计规则
建设银行的积分累计规则是持卡人使用龙卡信用卡,每消费人民币1元积1分,持上海大众龙卡消费,人民币1000元积6分;每消费美元1元积7分,持上海大众龙卡消费,美元100元积4.2分;持欧洲旅行卡消费1欧元积9分。卓越商务卡-个人商务卡刷卡消费人民币1元积1分。
建行信用卡 积分有效期
积分在卡片有效期内常年有效,持卡人到期续卡后积分可继续累计及兑换;持卡人到期不续卡或注销卡片,如其名下仍有正常使用的龙卡信用卡,可将注销卡片的积分转移至持卡人名下其他卡中。
建行信用卡积分兑换方式
积分可以兑换礼品,电影票,航空里程等其他的活动,积分兑换有以下四种方式:
(1)通过建行网站、自助语音电话、短信等渠道申请兑换建行网站信用卡“精选积分礼品”。
(2)在建行积分兑换合作商户刷卡时以积分折抵部分消费兑换礼品。
(3)龙卡汽车卡积分持卡人可拨打建行客户服务热线400-820-0588申请积分兑换加油费。
提醒大家,不要忽视积分,小小的积分可是有大用处的,积分除了可以兑换礼品外,还能免年费,返现等其他优惠。
以上是融资易小编为大家带来的建设银行信用卡积分用途的相关资讯,更多知识请关注融资易官网。
《信用卡刷卡五大禁忌 信用卡刷卡注意事项》 相关文章推荐五:信用卡可以用几年 信用卡可以一直用吗
众所周知,想申请信用卡首先得年龄满足条件,目前大多银行规定超过60岁就不能办卡了。而不少朋友在规定的年龄内成功申请到了信用卡,会对信用卡的使用年限有疑惑,想知道信用卡可以用几年,是不是能用一辈子,下面就一起来看看。
其实这个疑惑,很多人都有,毕竟谁也不知道已经办的信用卡会不会因为年龄太大,而被银行收回。而从多家银行的答复来看,都表示不会因为年龄超过信用卡的办卡年纪把信用卡收回的,除非持卡人逾期还款,或者一直没有使用卡,才会到期不续卡,或者限制信用卡的使用。
所以,想要一辈子都用卡,就要做好两点,一个是及时还款,二是在卡片到期前及时更换新卡。而及时还款只要有还款能力的基本都能做到,但是到期能不能换卡,这个就要看银行了。
很多银行虽然说的是卡片到期前,如果持卡人没有主动提出不续卡,是会自动给持卡人更换新卡。但是,要是持卡人的年龄太大,超过60岁,信用卡有效期到了可能没有那么容易换卡。
毕竟信用卡到期换卡,银行会对持卡人的资质重新进行审核,这个需要考虑到持卡人个人经济状况和还款能力。而持卡人年龄太大,银行担心他们还款能力不足,怕会产生坏账,出于风险考虑,很可能就不会给续卡的。
而为了获得银行信任,持卡人在卡片到期前,一定要多刷卡消费,按时还款,只要经济实力和还款能力得到银行认可,并有良好的用卡习惯作为铺垫,那么信用卡到期还款才会比较顺利。
《信用卡刷卡五大禁忌 信用卡刷卡注意事项》 相关文章推荐六:信用卡代还遭严打后 手刷、mPOS迎来高速发展期!
长期以来,支付类APP排名一直是行业从业者关注的重点,排名不仅体现了各家支付机构APP用户使用情况,也间接反映出其市场发展趋势。
多家品牌入围榜单
根据最新公布的数据来看,包括拉卡拉、随行付、收钱吧、立刷、喔刷、通刷、友刷、乐刷、银盛通等多家品牌在内的支付APP出现大幅月活上升的情况,部分支付机构出现小幅度下滑。
从表中来看,排名前1—10位的分别是支付宝、翼支付、云闪付、壹钱包、和包支付、拉卡拉收款宝、百度钱包、云钱包、沃钱包、随行付Plus。
从增长幅度方面来看,随行付、收钱吧、喔刷、立刷更是达到了5%以上的增幅,上升幅度明显。
对于消费者而言,选择支付类APP的原因无外乎有两点:产品本身质量的合格与否、使用是否便捷。
二者是消费者使用相关产品时资金是否安全能安全到账,这也是关乎各平台月活的关键因素。
在榜中有多类手刷、mPOS类产品入围,在移动支付快速发展的今天,也能反映出一部分消费者对于刷卡设备的青睐。
手刷、mPOS迎来爆发
众所周知,信用卡代还的兴起,很大一部分原因是因为持卡人在过度消费后,往往面临巨大的还款压力,在这样的背景下,信用卡代还应运而生。
前不久,「支付百科」曾报道:银联发布《关于开展收单机构信用卡违规代还专项规范工作的通知》,严打信用卡代还,要求立即关停信用卡违规代还业务。
通知中规定,自2019年12月02日起,收单机构仍存在信用卡违规代还业务的,一经发现,将根据银联业务规则对其从严从重处置。
这也意味着,从本月开始,信用卡代还将迎来大面积关停潮,许多信用卡代还软件将从市场中消失。
同样以方便持卡人还款为目的的手刷、mPOS类产品,在信用卡代还被打击后,将成为许多人心中的替代品。两者功能方面大同小异,都能以低费率的方式,将信用卡账单还清,实现资金的周转。
目前,手刷和MPOS已经成为了个人支付收单市场中的重要角色之一,这也是手刷、MPOS经常在很多同行朋友圈刷屏的原因。
预计未来一段时间内,随着各大信用卡代还品牌相继宣布关停相关功能,会有越来越多的用户转投手刷、mPOS产品,这类支付APP月活可能会出现继续上涨的情况。
该如何选择
1.一定要选择经过银联认证的POS机。现在市场上很多手刷并不是正规的,有些没有获得央行颁发的支付业务许可证,这样的机器存在资金风险,安全得不到保障,你刷的钱可能到不了自己的账户上,吃亏的是自己。所以大家在选择时一定要擦亮眼睛,不要被某些低费率所迷惑,后悔都来不及。
2. 一定要带积分。很多手刷POS由于费率低,在刷卡时是没有积分的,无法满足持卡人的需求,没有积分的手刷POS,使用起来没有任何意义,大家还是选择带积分的机器比较好。
3. 到账一定要及时。绝大多数的手刷POS,都是T+1到账的,有的也可以做到T+0,持卡人都希望到账速度越快越好,那些到账时间很慢的,大家尽量要规避。
4. 避免乱跳商户。我们在选择pos机产品的时候,可不能仅仅看品牌,还要看机器是否跳码,很多支付公司为了获取收益,会通过后台伪造很多虚假商户,持卡人在刷卡时显示的商户如果经常出现一些不正常的类型,那么你就要注意了。
《信用卡刷卡五大禁忌 信用卡刷卡注意事项》 相关文章推荐七:苹果Apple Card已计入美国信用系统!
12月6日消息,据外媒报道称,苹果Apple Card已开始将持卡人的信用详情上报信用系统,并将持卡人的详细信用信息发送给持卡人。
报道中提到,高盛银行确认正与信贷局TransUnion合作,开始将持卡人的信息上报,并通知持卡人将在5日之内将详细信息发送给持卡人,包括Apple Card帐户的开立日期、信用额度、付款状态等。
高盛CEO大卫·所罗门曾表示,与苹果合作推出Apple Card是该公司进军消费金融行业的重要一步,也是该集团“是有史以来最成功的一次信用卡发行”。他还认为:“Apple Card 完全改变了信用卡体验,旨在帮助客户过上更健康的财务生活。我们很高兴能在这方面与苹果合作。Apple Card的设计就是为了方便广大消费者。”
Apple Card推出于今年3月26日,用户通过iPhone即可在线申请,过程很简单,可以结合Apple Pay使用。对于Apple Card来说,它没有负担,没有年费,没有外币转换费,没有滞纳金(但有累积利息),没有额度超限费,而且会自动整理消费记录(追踪诸如食品、饮料和旅游等品类的开支,让支出明细更清晰),可以当记账软件使用。
为了鼓励iPhone用户踊跃使用Apple Card,苹果给出的条件显示,使用Apple Card,任何消费都无条件返现1%,通过Apple Pay消费返现2%,购买苹果商城产品返现3%(包含iPhone等产品,以iPhone XS 999美元的售价来说,交易完成后可以返现金30美金,约合人民币200元),返现金额每日结算且无上限,次日即可抵用。
由于这张卡年费为0,还有1-3%的返现。这对用户来说简直就是白给的钱,尤其是订阅iCloud存储空间、App Store购买App时,苹果的3%返还还是很有吸引力的。对此,苹果表示,Apple Card“不收取任何费用,甚至包括隐藏的费用”,但这并不包括信用卡利息。苹果表示,可变年利率将从13.24%到24.24%不等。如果你错过了还款,虽没有本金滞纳金,但是利息会以更快的速度增长。
此外,钱包还将提供建议,帮助避免不必要的花销。你也可以设置每周或每两周的自动还款,便于管理自己的开支。
据市场调研机构IHS Markit给出的报告看,苹果与万事达和高盛合作推出的“苹果卡(Apple Card)”,到2019年底,在美国范围内可接入苹果支付的设备将增加到1.75亿台。
值得一提的是,苹果联合创始人史蒂夫·沃兹尼亚克(Steve Wozniak)之前接受采访时称,高盛与苹果合作发行的Apple Card在确定信用额度时涉嫌性别歧视,自己的妻子也成了被歧视对象,并呼吁政府加强监管。
沃兹尼亚克表示,Apple Card给他的信用额度是他的妻子的10倍,尽管他们共用银行和其他信用卡账户,而其他贷款人对他们一视同仁。沃兹尼亚克是指出Apple Card这一问题的又一位知名人物,此前美国科技业企业家、Ruby on Rails创始人David Heinemeier Hansson率先在社交媒体上曝光了这一问题,称Apple Card给了他20倍于他妻子的信用额度。纽约金融服务管理局(New York department of Financial Services)随后宣布将对此展开调查
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